Пользователю придется оставить личные данные, такие как имя, адрес и контактные данные. Личность также должна быть установлена путем отправки вместе с заявлением документа, удостоверяющего личность, например, водительского удостоверения или паспорта. По сути, это автоматизированная проверка того, не внесены ли данные о конкретных банковских пользователях в правительственные «чёрные списки».
Вот почему важно знать, как проверить криптовалюту на скам и обезопасить себя и свои деньги. Во избежание неприятных ситуаций, криптовалюту, полученную от частных лиц, через миксеры или из других нерегулируемых источников, рекомендуется проверять (ниже расскажем, как это сделать). Дело в том, что она могла быть ранее задействована в мошеннических проектах, на черном рынке, в финансировании терроризма и других преступных деяниях.
С другой — KYC позволяет исключить мошенников из процесса торговли и упорядочить ее. Верификация защищает средства, что гораздо важнее для честных любителей криптовалют, которые используют их исключительно в легальных целях. AML – это совокупность правил, законодательных и регулирующих актов (как национальных, так и международных), призванных бороться с отмыванием денег. Между KYC и AML много общего, но всё же эти понятия не являются синонимами. Принцип знай своего клиента помогает (в частном случае) банку идентифицировать клиента, что является одной из мер по противодействию отмыванию денег. Важное уточнение – «одной из», только KYC для гарантированной защиты не хватит.
Национальный регулятор постоянно мониторит текущую ситуацию, платформа «знай своего клиента» ЦБ считается одной из самых эффективных, хотя и не совсем «разборчивой» в средствах. Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис, а вот хакерам все может сойти с рук. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации. Европейский Союз принял первую Директиву о борьбе с отмыванием денег в 1990 году.
Основная проблема в том, что информация в общедоступных источниках часто бывает неполной и противоречивой. Поэтому приходится констатировать, что знание самого термина и тех концепций, что он обозначает – далеко не одно и то же. Банковские служащие, офисные работники, финансовые консультанты, учителя, врачи и даже школьники-старшеклассники. KYC – это комплекс норм и правил, предполагающий явную и чёткую идентификацию клиента (контрагента) перед осуществлением сделки.
В конце концов, исследование безопасности приложения или организации никогда не бывает плохой идеей. Существует несколько причин, по которым важно установить личность пользователей. В большинстве случаев это предписывается правительствами или, например, Центральными банками. Проблема в том, что эти практики отменяют главные плюсы криптовалюты – анонимность и конфиденциальность.
KYC и AML — процедуры проверки банком клиентов на предмет подозрительных финансовых операций. Крипто-транзакции очень привлекательны для тех, кто хочет скрыть доходы или перевести их оставаясь неузнанным. До внедрения политик AML/KYC было практически невозможно отследить отправителя и получателя крипто-транзакций. Вот почему постановления Европейского союза по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма https://www.xcritical.com/ обязывают криптоплатформы любого типа следовать 5-й Директиве о борьбе с отмыванием денег. Положения AML/KYC требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения (например, трастовые компании, страховые компании и брокерские фирмы) понимали, кто их клиенты и какие операции они проводят. Борьба с отмыванием денег (AML) – это термин, который в основном используется в финансовой и юридической отраслях.
Поскольку многие юрисдикции уже ввели эти рекомендации в закон, компании должны постоянно следить за соблюдением их требований, особенно поставщики услуг виртуальных активов (VASP). К ним относятся криптобиржи, торговые площадки НФТ и эмитенты стейблкоинов. За защиту денежной системы США от незаконного использования активов в этой стране отвечает орган FinCEN. Он требует, чтобы криптовалютные биржи задействовали KYC и поддерживали эффективное программное обеспечение соответствия требованиям AML. И то, и другое осуществляется с помощью специального программного обеспечения. Единых данных по стандартам сбора информации нет – поэтому каждая платформа сама решает, какие документы и сведения ей нужны.
Принцип «знай своего клиента» в России используется достаточно широко, особого недовольства у бизнеса соблюдение соответствующих нормативов не наблюдается. Деньги у нас по-прежнему отмывают достаточно активно, регулятор постоянно «вылавливает» подобные схемы, наказывает виновников, но общая ситуация от этого существенно лучше не становится. Как вы уже поняли, KYC-требования – это часть борьбы с отмыванием денег (Anti Money Laundering measures).
Как мы уже говорили, первые упоминания о стандартизации методов противодействия отмыванию денег появились в конце 1980-х, когда «чистые» оффшоры переживали период активного роста. Интересно, что из официальных источников полная версия аббревиатуры постепенно исчезла. Борьба с финансированием терроризма упоминается сейчас довольно редко, а о противодействии созданию оружия массового терроризма вообще никто не знает. Именно поэтому некоторые криптовалютные биржи уже имеют встроенные инструменты по проверке кошельков. Интеграция с известными сервисами по KYC- и AML-верификации экономит время пользователей и делает биржу еще безопаснее.
Характер отмывания денег изменился за последние несколько десятилетий. Цифровые активы и электронные деньги открыли больше возможностей для перевода незаконных средств. Таким образом, изменилось и законодательство, направленное на борьбу с отмыванием денег. Несмотря на повсеместное внедрение норм KYC и AML, криптовалюты часто используются в незаконных операциях. Однако уже есть инструменты, которые могут анализировать блокчейн на предмет подозрительных транзакций. Один из таких проектов — Bitfury Cristal, созданный одной из крупнейших компаний по производству оборудования для майнинга.
В качестве примера можно привести платформу BINANCE или Crypto.com. Все операции с цифровыми активами построены на базе блокчейн — непрерывной цепи блоков, которые формируются с помощью нод. Личная информация пользователей не хранится в узлах, но известна администрации биржи по требованиям KYC.
В общем случае это касается любого финансового учреждения, соответствующие требования прописаны в российском законодательстве и являются обязательными к исполнению. Для начала предлагаем «смириться» с этим фактом и принять его как объективную реальность. Стандартное определение «противодействие что такое aml проверка отмыванию денег» ранее имело важное дополнение «полученных преступных путём». Но позже здравый смысл всё же возобладал, так как отмывать честно заработанные деньги никто не станет. Знай своего клиента – основной принцип работы любого финансового учреждения, а не только традиционных банков.
Редакция сайта всегда в курсе основных событий крипторынка, чтобы предоставлять самые актуальные и проверенные данные читателям. Обратите внимание, что о результате KYC-процедуры провайдер пришлет письмо на Ваш электронный адрес, который был использован в заявке. Биржи “замораживают” средства с участием кошельков, вызывающих подозрения, до проведения внутреннего расследования. Если на адресе пользователя засветился подозрительный Биткоин, то могут быть скомпрометированы все монеты на этом адресе. К сожалению, количество стран с ослабленным регулированием остается все меньше.
Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки. При соблюдении норм KYC, AML и этих простых правил все стороны будут защищены, а криптовалюты со временем станут более безопасным и понятным для регуляторов инструментом.
Comments (0)
Leave a reply